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¿Pueden incluirme en ASNEF sin previo aviso?

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¿Pueden incluirme en ASNEF sin previo aviso?

En el ámbito financiero y comercial de España, ASNEF es un término que resuena con frecuencia. Se refiere al fichero gestionado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, que contiene información sobre morosidad.

Este registro es una herramienta clave para las empresas a la hora de evaluar la solvencia de sus clientes. Sin embargo, surge una pregunta crucial: ¿Quién me puede inscribir en ASNEF? 

¿Qué es ASNEF y cómo funciona?

Antes de adentrarnos en quiénes pueden inscribirte en ASNEF, es importante entender qué es este fichero.

ASNEF es un registro de morosos que contiene información sobre personas y empresas que han incumplido con sus obligaciones de pago.

Este fichero es consultado por sus miembros, principalmente empresas y entidades financieras, para evaluar el riesgo crediticio de sus clientes actuales o potenciales.

Empresas que comúnmente incluyen usuarios en ASNEF

Empresas socias de ASNEF:

Cualquier empresa que sea miembro de ASNEF tiene la capacidad de inscribir a un deudor en este fichero. Esto incluye una amplia gama de entidades, desde compañías telefónicas hasta entidades financieras y aseguradoras. Para ser miembro y tener este privilegio, las empresas deben pagar una cuota de asociación.

Compañías de servicios y telecomunicaciones:

Estas empresas tienen una presencia significativa en ASNEF. Por ejemplo, si acumulas facturas impagadas de servicios de telefonía o internet, la compañía proveedora puede decidir inscribirte en ASNEF. Esto puede complicar la contratación de servicios similares en el futuro o afectar tus relaciones con otras empresas miembros de la asociación.

Entidades financieras:

Los bancos y otras entidades crediticias son actores clave en el uso de ASNEF. Si incurres en impagos con estas instituciones, es muy probable que tu nombre sea incluido en el fichero. Esta situación puede cerrar las puertas a futuros créditos o préstamos, no solo con esa entidad sino también con otras.

Aseguradoras:

El impago de las cuotas de un seguro también puede llevarte a figurar en ASNEF. Dado que muchos seguros son obligatorios para ciertas actividades, como conducir un vehículo, esta situación puede tener un impacto significativo en tu vida cotidiana.

Aunque las telefónicas, empresas de servicios, entidades financieras y aseguradoras son las que más comúnmente inscriben a usuarios en ASNEF debido a su alta incidencia de impagos, no son las únicas.

Cualquier compañía socia de ASNEF, independientemente de su sector, puede incluir a una persona que tenga deudas pendientes con ella.

La inclusión en este fichero tiene implicaciones importantes para el consumidor, afectando su capacidad para obtener servicios y productos financieros, lo cual subraya la importancia de mantener un buen historial de pagos.

¿Vale cualquier deuda en ASNEF?

Pero no cualquier deuda puede resultar en una inscripción en ASNEF. Las deudas deben ser ciertas, vencidas, exigibles y debe llevar sin pagar al menos cuatro meses.

Además, el deudor debe haber sido informado previamente, ya sea en el contrato o en el momento de la reclamación del pago, sobre la posibilidad de inclusión en el fichero de morosos.

También es necesario que se haya realizado una reclamación formal de la deuda sin obtener respuesta o pago.

Según la Ley, debemos ser notificados de que nos han incluido en ASNEF hasta 30 días después de realizar la inscripción.

El afectado tiene la posibilidad durante treinta días de pagar la deuda contraída, siendo posteriormente eliminado del fichero de morosos en 10 días.

Si no paga pasará a estar declarado como moroso durante 6 años. Si se salda la deuda a posteriori, tendrá que ser el mismo deudor el que deberá comunicárselo a ambas partes adjuntando las pruebas pertinentes del pago, para que le excluyan. 

Si necesitas asesoramiento legal específico para tu caso, no dudes en contactarnos. Estaremos encantados de asesorarte.

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      ¿Cómo salir de ASNEF sin pagar la deuda?

      ¿Cómo salir de ASNEF sin pagar la deuda?

      ¿Cómo salir de ASNEF sin pagar la deuda?

      Cuando hablamos de ASNEF, nos referimos a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, conocida por gestionar uno de los ficheros de morosos más relevantes en España.

      Entrar en esta lista puede tener consecuencias significativas para la capacidad de una persona para acceder a financiamiento o créditos. Pero, ¿es posible salir de ASNEF sin pagar la deuda? Este artículo explora las opciones y consideraciones legales al respecto

      Posibilidades de salir de ASNEF sin pagar

      1. Expiración del plazo de permanencia: Una de las maneras de salir de ASNEF sin pagar la deuda es esperar a que el registro caduque. Por ley, las deudas solo pueden figurar en el fichero por un máximo de seis años. Pasado este tiempo, el nombre del deudor debe ser eliminado, independientemente de si la deuda ha sido saldada o no.
      1. Inexactitudes en los datos: Si la información registrada en ASNEF es incorrecta o desactualizada, el deudor tiene derecho a solicitar su rectificación o eliminación. Esto incluye datos erróneos sobre la deuda o la identidad del deudor. En estos casos, la ley protege al consumidor, obligando a ASNEF a corregir o eliminar los datos inexactos.
      1. Negociación con el acreedor: En algunos casos, el deudor puede negociar con el acreedor para que retire su nombre de ASNEF a cambio de una acción diferente al pago total de la deuda, como un plan de pago más flexible. Sin embargo, esto depende enteramente del acreedor y no es un derecho legal del deudor.
      1. Pago de la deuda: Aunque no es una opción sin pagar, es importante destacar que la manera más directa y efectiva de salir de ASNEF es saldando la deuda. Una vez que el pago se confirma, el acreedor debe solicitar la eliminación del registro de ASNEF.
      1. Mediante la ley de segunda oportunidad: Los consumidores tienen la posibilidad de liberarse totalmente de sus obligaciones financieras.

      Esta legislación fue instaurada para ayudar a individuos que se encuentran en dificultades económicas y que han fallado en cumplir con sus pagos, evitando que esta situación de endeudamiento se prolongue indefinidamente.

      Gracias a ella, existen ciertas deudas que pueden ser anuladas sin necesidad de abonarlas, como aquellas contraídas con la Agencia Tributaria o con la Seguridad Social, hasta un límite de 10.000 euros.

      En otros escenarios, las personas afectadas pueden lograr una reducción en una parte de su deuda y programar el reembolso del saldo restante en un período de 3 a 5 años, a través de un esquema de pagos que se ajuste a su situación financiera personal.

      Cada caso es diferente, por lo que si el usuario desea acogerse a ella lo más recomendable es ponerse en manos de un equipo de abogados especializados en temas bancarios para que estudie su caso, las posibilidades y cree una estrategia personalizada para conseguir cancelar la deuda.

      Salir de ASNEF sin pagar la deuda es posible en ciertos casos, como cuando expira el plazo de permanencia o hay errores en los datos.

      Sin embargo, estas situaciones no son la norma y dependen de circunstancias específicas.

      Nuestros abogados pueden ayudarte a sacar tus datos de ASNEF de manera rápida y eficaz. En BankAbusos estamos especializados en conseguir resultados positivos.

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          ¿Quién puede consultar el fichero de morosos? (ASNEF)

          ¿Quién puede consultar el fichero de morosos? (ASNEF)

          ¿Quién puede consultar el fichero de morosos? (ASNEF)

          Figurar en el registro de ASNEF conlleva una serie de dificultades en la vida cotidiana del individuo afectado, ya que se le dificultará la adquisición de una amplia gama de servicios y productos básicos, desde una línea telefónica hasta una tarjeta de crédito.

          Las listas de morosos son ficheros que recogen datos de impagos de personas tanto físicas como jurídicas.

          Entidades como las compañías de servicios básicos (electricidad, agua, gas, telefonía, etc.), las aseguradoras y las instituciones financieras, entre otros, pueden revisar el fichero ASNEF cada vez que un cliente potencial desee adquirir sus productos o servicios.

          En caso de que la persona se encuentre en este registro de morosos, es posible que estas empresas decidan negar directamente la contratación, imponer mayores obstáculos y requisitos, o aumentar las tarifas al considerar al cliente como un riesgo más elevado.

          Sin embargo, muchas empresas no se limitan a verificar la presencia del cliente en ASNEF, sino que también examinan detalladamente la información contenida en el fichero para evaluar el nivel de riesgo del cliente.

          No es igual tener una deuda menor con una única empresa que una más significativa con múltiples entidades.

          De igual manera, ciertas empresas toman en consideración el ámbito de actividad de la empresa con la que el cliente tiene deudas pendientes. Por ejemplo, numerosas instituciones de crédito admiten a individuos registrados en ASNEF siempre y cuando no tengan deudas pendientes con otras entidades financieras. En resumen, estar inscrito en ASNEF es un problema.

          Para contestar a la pregunta ¿Quién puede consultar los ficheros de morosos?

          Hay que  basarse en lo establecido por la Agencia Española de Protección de Datos, en su Resolución de 27 de febrero de 2001, en cuyo Fundamento Jurídico II establece:

          “… la protección conferida por la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal, no es aplicable a las personas jurídicas, que no gozarán de ninguna de las garantías establecidas en la Ley, y por extensión lo mismo ocurrirá con los profesionales que organizan su actividad bajo la forma de empresa (ostentando, en consecuencia la condición de comerciante a la que se refieren los artículos primero y siguientes del Código de Comercio) y con los empresarios individuales que ejercen una actividad comercial y respecto de las cuales sea posible diferenciar su actividad mercantil de su propia actividad privada, estando en el primer caso excluidos también del ámbito de aplicación de la Ley Orgánica 15/1999”.

          Empresas que pueden consultar el fichero de morosos

          Las empresas que forman parte del fichero ASNEF son miembros de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la Asociación Española de Factoring y la Asociación Española de Leasing. 

          Instituciones financieras:

          • Bancos y Cajas de Ahorro: Estas instituciones consultan los ficheros para evaluar la solvencia de sus potenciales clientes antes de otorgar préstamos, hipotecas o líneas de crédito.
          • Cooperativas de Crédito y Establecimientos Financieros: Similar a los bancos, estas entidades buscan asegurarse de la fiabilidad crediticia de sus clientes.

          Empresas de servicios:

          • Compañías de Telecomunicaciones: Empresas que ofrecen servicios de telefonía fija, móvil y cable revisan estos ficheros para decidir sobre contratos de servicio.
          • Proveedores de Energía y Agua: Para contratos de suministros básicos, estas compañías pueden consultar el fichero para evaluar el riesgo de impago.

          Empresas de alquiler:

          • Renting y Rent a Car: Estas compañías verifican los ficheros para evaluar el riesgo antes de alquilar vehículos o equipos.

          Compañías de seguros:

          • Aseguradoras: Utilizan la información para determinar la solvencia de sus clientes potenciales antes de ofrecer pólizas de seguros.

          Otros Sectores:

          • Editoriales y Distribuidoras: Estas empresas pueden consultar el fichero al evaluar contratos de distribución o servicios.
          • Empresas de Tarjetas de Crédito: Para la emisión de tarjetas, es habitual revisar la solvencia del solicitante.
          • Agencias de Valores y Bolsa: En el contexto de inversiones y operaciones bursátiles, estas entidades pueden requerir acceso a dicha información.

          En BankAbusos somos abogados especialistas en la reclamación de ficheros de morosos. Si te han añadido indebidamente en el listado de ASNEF, tienes derecho a reclamar y recibir una indemnización, y desde BankABusos podemos ayudarte.

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              La mayoría de personas desconocen si están incluidas o no en un listado de morosos.

              Y no es mala idea verificarlo, ya que a veces, al ser incluido en ASNEF, se envía una notificación por correo postal que puede extraviarse o no llegar si has cambiado de dirección.

              O que, por ejemplo, al cambiar de telefonía o al mudarte, quede algún pago pendiente y no recibas la factura.

               A pesar de que existen sitios web que cobran por este servicio, en realidad puedes obtener esta información gratuitamente presentando tu DNI y algunos datos adicionales.

              En la página oficial de ASNEF se advierte que no mantienen relación con sitios web o compañías que afirman tener acceso al fichero y que ofrecen información instantánea a cambio de un pago.

              ¿Cómo saber si apareces en ASNEF?

              Hay varias maneras de determinar si una persona está registrada en ASNEF. 

              En primer lugar, es importante saber que cualquier empresa que desee incluir a un cliente en este fichero debe informarle previamente por escrito, ofreciéndole un plazo para solucionar o disputar la deuda. Así, recibir esta notificación es una señal común de estar en la lista de morosos.

              Si no se ha recibido tal notificación, pero existe la sospecha de estar en ASNEF, o si se desea confirmar la eliminación de la lista tras saldar las deudas, se puede contactar directamente con Equifax, la entidad responsable del fichero.

              Equifax ofrece un número de teléfono y un correo electrónico para consultas, accesibles a través de su sitio web y solicitar una consulta de sus datos vía email o correo postal.

              Además, es posible contratar los servicios de una consultoría especializada en ficheros de morosidad para obtener esta información.

              Otra opción consiste en solicitar un producto financiero que no acepte a personas en ASNEF, como un préstamo personal o una tarjeta de crédito.

              Al procesar estas solicitudes, las entidades financieras revisan el fichero de morosos y, si la persona está incluida, rechazará la solicitud, informando que su presencia en ASNEF ha sido la causa del rechazo.

              ¿Cómo consultar si estoy en ASNEF?

              Esta consulta de datos del fichero de morosidad es gratuita, únicamente se necesita del DNI y algún dato más.

              Se puede acceder a la información de ASNEF por diferentes métodos:

              • Llamando a atención al consumidor: 917 814 400, estas consultas son información de carácter general y no te informarán si estás incluido en la lista de ASNEF o no para respetar la confidencialidad.
              • Enviando un e-mail a la dirección sac@equifax.es.
              • Rellenando un formulario de solicitud de consulta vía online, adjuntando una fotocopia del DNI o pasaporte y dirección de email donde recibir una respuesta por su parte.
              • Solicitando el acceso a través de la página web donde obtendrá una respuesta inmediata. Enlace: https://www2.equifax.es/consumidores/
              • Por correo postal al apartado de correos 10546, 28080 Madrid. En la carta se debe adjuntar la documentación necesaria para ASNEF. 

              En el escrito se deberá indicar:

              • El nombre y apellidos o razón social de la empresa si lo fuera.
              • DNI / NIF / CIF, domicilio al que se pueda remitir la respuesta.
              • En el caso de las personas que tengan certificado de ciudadano de la unión, además de este, deberán acompañar fotocopia del pasaporte o documento de identidad de su país de origen.
              • Indicar los datos que se desea rectificar, cancelar o manifestar oposición o limitación del tratamiento.
              • Documentación acreditativa de pago o reclamación oficial del dato sobre el que se desea realizar la rectificación.
              • Fecha de envío y firma. Únicamente podrá solicitar el acceso el propio afectado.

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                  ¿Qué es ASNEF?

                  ¿Qué es ASNEF?

                  ¿Qué es ASNEF?

                  En el mundo financiero y de las transacciones crediticias, existen entidades y mecanismos que buscan brindar seguridad y confianza tanto a prestamistas como a prestatarios.

                  Uno de estos mecanismos es ASNEF, un término que muchos han escuchado pero cuyo significado y alcance a menudo no es del todo claro, especialmente para aquellos que no están versados en temas financieros.

                  ¿Qué es el fichero ASNEF?

                  El fichero ASNEF es una base de datos que registra información sobre el no cumplimiento de compromisos financieros. Su existencia se justifica por el interés legítimo de las empresas que lo consultan y contribuyen con información, con el objetivo de aportar seguridad a las transacciones comerciales.

                  Además, este fichero sirve para prevenir la morosidad y evaluar la capacidad económica tanto de individuos como de empresas. Esto es especialmente relevante para entidades que mantienen o planean establecer relaciones comerciales que involucren créditos o pagos periódicos o diferidos.

                  En España, ha habido situaciones en las que los usuarios de por ejemplo compañías de telefonía móvil se han negado a pagar ciertas facturas que consideraban injustas.

                  Como consecuencia, estas empresas a menudo amenazaban con incluir a estos usuarios en una lista de morosos.

                  Esta lista no solo se limita a deudas con operadores de telefonía, sino que abarca todo tipo de deudas pendientes, ya sean préstamos personales, créditos bancarios, entre otros.

                  En ocasiones, incluso deudas pequeñas, como una factura de teléfono con la que no estás de acuerdo, pueden ser motivo para aparecer en esta lista de morosidad. Basta no pagar una factura o un requerimiento de pago de tan solo cincueta euros que es el limite mínimo y que la empresa a cobrar denuncie el caso a ASNEF

                  Básicamente, ASNEF es un fichero de morosos.

                  Si alguna vez has tenido un conflicto de este tipo, es posible que tu nombre haya sido incluido en esta lista de morosos.

                  ¿Qué significa ASNEF?

                  ASNEF es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta organización gestiona uno de los registros de morosos más relevantes de España.

                  En este registro se incluyen individuos y empresas que tienen deudas pendientes con entidades asociadas a ASNEF.

                  La relevancia de este fichero radica en que es una herramienta utilizada por entidades financieras y empresas para evaluar la solvencia y el riesgo de crédito de un cliente potencial.

                  Además de esta lista de morosos, existen otras bases de datos similares, como el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

                  Este registro se centra principalmente en las empresas que no han pagado ciertos documentos financieros como letras de cambio, cheques o pagarés. Estas son deudas que generalmente se dan en las transacciones entre empresas y que no se han saldado.

                  Si alguna compañía te ha incluido de manera indebida en el fichero de morosos de ASNEF, pueden haber vulnerado tu Derecho al Honor.

                  Si ha sido así, tienes derecho a reclamar que te saquen del fichero de morosidad y cobrar una indemnización por los daños causados.

                  En BankAbusos somos abogados especialistas en reclamaciones de ficheros de morosidad y te asesoramos para valorar si te han incluido de forma legítima o no en ASNEF y si es adecuado o no proceder a una reclamación.

                  Si tienes derecho a recibir una indemnización y quieres llevar adelante tu caso nosotros te guiamos en todo el proceso de tu reclamación.

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                      ¿Quién tiene derecho a reclamar la cláusula suelo?

                      ¿Quién tiene derecho a reclamar la cláusula suelo?

                      ¿Quién tiene derecho a reclamar la cláusula suelo?

                      La cláusula suelo se ha convertido en uno de los temas más debatidos en el ámbito de las hipotecas en España.

                      Esta cláusula, incluida en algunos contratos hipotecarios, establece un límite mínimo en el interés a pagar, impidiendo que los clientes se beneficien de las bajadas en los tipos de interés.

                      ¿Qué es la cláusula suelo?

                      Antes de adentrarnos en quién puede reclamar, es crucial entender qué es la cláusula suelo. Esta cláusula impone un mínimo en los intereses de una hipoteca, independientemente de cómo fluctúen los índices de referencia como el Euribor.

                      Por ejemplo, si tu hipoteca tiene una cláusula suelo del 3% y el Euribor baja al 1%, seguirás pagando un interés del 3%.

                      ¿Por qué es controvertida la cláusula suelo?

                      La controversia surge por la falta de transparencia con la que estas cláusulas fueron incorporadas en muchos contratos. Muchos clientes no eran conscientes de su existencia o no comprendían su impacto financiero.

                      Esto llevó a numerosas demandas y a una sentencia del Tribunal Supremo en 2013 que declaró abusivas estas cláusulas por falta de transparencia.

                      ¿Quién puede reclamar la cláusula suelo?

                      Según el Real Decreto-Ley pueden a través de esta vía extrajudicial todas las personas que sean titulares de un contrato de préstamo hipotecario o lo fueran en el pasado. Sin excepción, sea cual sea su situación.

                      El Real Decreto-Ley también permite reclamar extrajudicialmente a colectivos como:

                      • Titulares de Hipotecas con Cláusulas Suelo, si tienes una hipoteca que incluye una cláusula suelo y no fuiste informado adecuadamente sobre ella, tienes derecho a reclamar. Esto se aplica tanto a particulares como a autónomos y empresas.
                      • Herencias y Adquisiciones, si has heredado una propiedad con una hipoteca que tiene una cláusula suelo, también puedes reclamar.
                      • Hipotecas Canceladas, incluso si ya has pagado la hipoteca, pero estuviste sujeto a una cláusula suelo durante su vigencia, tienes derecho a reclamar.
                      • Personas que firmaron un acuerdo privado después de ser engañadas por el banco para modificar la cláusula suelo o para reemplazarla por otras condiciones igualmente abusivas, como tipos de interés fijos, hipotecas variables, o la inclusión de una cláusula que impide futuras reclamaciones.
                      • Personas que actualmente estén involucradas en procesos judiciales relacionados con la cláusula suelo.
                      • Personas que hayan finalizado el pago de su hipoteca, sin importar la razón, ya sea por haber pagado completamente el crédito, haber vendido la propiedad, u otros motivos.
                      • Personas que hayan enfrentado una ejecución hipotecaria o hayan sido desalojadas de su vivienda.

                      ¿Un autónomo o empresa pequeña afectada por una cláusula suelo puede acogerse al decreto?

                      No, solamente las personas físicas que actúen con un propósito ajeno a su actividad empresarial, de oficio o profesión.

                      ¿Cómo reclamar la cláusula suelo?

                      El proceso de reclamación comienza con una revisión detallada de tu contrato hipotecario para confirmar la presencia y condiciones de la cláusula suelo. A continuación tienes dos opciones para reclamar:

                      1. Reclamación al Banco, El primer paso es presentar una reclamación formal ante tu entidad bancaria, explicando que la cláusula suelo fue aplicada de manera abusiva y solicitando la devolución de los intereses pagados de más.
                      2. Vía Judicial, Si el banco no responde o su respuesta no es satisfactoria, puedes llevar el caso a los tribunales. Dada la jurisprudencia existente, muchos tribunales están fallando a favor de los consumidores.

                      Consejos para una reclamación exitosa:

                      • Documentación, reúne todos los documentos relacionados con tu hipoteca, incluidos contratos y recibos de pago.
                      •  Asesoramiento Legal, considera contratar a un abogado especializado en derecho bancario para que te asesore y represente en el proceso.
                      • Paciencia y Persistencia, estos procesos pueden ser largos y complejos, por lo que es importante mantener la paciencia y seguir adelante con la reclamación.

                      Como ya hemos dicho, los consumidores tienen el derecho a recibir de vuelta todo el dinero que pagó de más debido a la cláusula suelo, desde el momento en que firmó el contrato con esta cláusula hasta que esta dejó de aplicarse.

                      Esto se aplica tanto si el contrato hipotecario todavía está activo como si ya se canceló anteriormente y ya no está en vigor.

                      La cláusula suelo ha afectado a muchos consumidores en España, pero las recientes sentencias judiciales han abierto un camino claro para reclamar.

                      Si crees que has sido afectado por una cláusula suelo abusiva, tienes el derecho de buscar una compensación.

                      Con la información adecuada y con el apoyo legal apropiado, puedes llevar a cabo una reclamación exitosa y recuperar lo que es justo.

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                          ¿Cómo reclamar la cláusula suelo?

                          ¿Cómo reclamar la cláusula suelo?

                          ¿Cómo reclamar la cláusula suelo?

                          ¿Has escuchado alguna vez sobre las cláusulas suelo? En los últimos años, este término ha estado en boca de todos, especialmente desde 2013, cuando el Tribunal Supremo tomó una decisión importante al respecto.

                          Este tribunal estableció que estas cláusulas de los contratos hipotecarios no eran válidas y que las personas afectadas tenían derecho a recuperar el dinero que habían pagado de más debido a ellas.

                          Este tema ha sido ampliamente cubierto por los medios, lo que ha ayudado a que muchas personas estén informadas y hayan podido reclamar y recuperar su dinero. Curiosamente, otros temas bancarios como los gastos hipotecarios no han tenido tanta atención, aunque reclamar por ellos puede ser incluso más sencillo.

                          Por si hay alguien que todavía no lo sabe, en este artículo quiero explicar de forma muy simple el proceso de reclamación.

                          Cómo reclamar la nulidad de las cláusulas suelo

                          Tienes dos opciones para presentar tu reclamación: por un lado, la vía extrajudicial, y por otro, la judicial.

                          En ambos casos, es vital contar con asesoría especializada, ya que los bancos no están automáticamente obligados a reembolsar el dinero, y calcular la cantidad a devolver puede ser bastante complicado.

                          • Vía Extrajudicial: Esta opción te permite reclamar directamente ante tu banco siguiendo el procedimiento establecido en el Real Decreto-ley 1/2017. Te explico cómo proceder:

                          Primero, debes enviar una reclamación formal al Servicio Especializado de Cláusulas Suelo de tu banco. Este servicio es parte del Departamento de Atención al Cliente y todas las entidades bancarias están obligadas a tenerlo. Tu reclamación debe dirigirse al banco donde firmaste tu hipoteca con cláusula suelo o a la entidad que lo haya absorbido, si ese fuera el caso. Generalmente, en la página web del banco encontrarás información específica sobre cómo realizar esta reclamación.

                          El banco dispone de un plazo de tres meses para responder a tu reclamación. Si aceptan tu solicitud, te harán una oferta para devolverte el dinero, ya sea en efectivo o a través de otras alternativas como reducir la cantidad restante de tu hipoteca o invertirlo en productos de ahorro.

                          Es importante que revises su propuesta detenidamente y, si no estás de acuerdo, negociar para llegar a un mejor acuerdo.

                          Una vez que hayas llegado a un acuerdo, el banco te reembolsará el dinero de la manera acordada y eliminará la cláusula suelo de tu contrato hipotecario. Este reembolso debe realizarse en un máximo de tres meses desde el inicio del procedimiento.

                          Durante este proceso, no podrás iniciar acciones legales contra el banco (si ya interpusiste la demanda, el procedimiento quedará en suspenso hasta que termine la vía extrajudicial). Sin embargo, si no se llega a un acuerdo en tres meses, podrás proceder a la vía judicial.

                          La vía extrajudicial es recomendable, ya que puedes obtener una respuesta en un plazo de tres meses, mientras que el proceso judicial puede tardar años en resolverse.

                          • Vía Judicial: Esta opción implica demandar a la entidad bancaria ante un juzgado de primera instancia (la del domicilio del demandante). La demanda debe ser presentada por un abogado y un procurador.

                          Generalmente, el juzgado tarda alrededor de un año en emitir su sentencia. Si la sentencia es a tu favor, el banco estará obligado a eliminar la cláusula suelo de tu contrato y devolverte el dinero que pagaste de más.

                          Si estás considerando reclamar una cláusula suelo, recuerda que la asesoría profesional es crucial para guiar tus pasos y aumentar tus posibilidades de éxito.

                          ¿Puedo reclamar la cláusula suelo si ya he pagado mi hipoteca?

                          Sí, puedes reclamar. Aunque hayas terminado de pagar tu hipoteca, si en su momento estuviste afectado por una cláusula suelo, tienes derecho a reclamar los intereses que pagaste de más.

                          ¿Cuánto tiempo tarda el proceso de reclamación?

                          El tiempo puede variar dependiendo de cada caso y de la entidad bancaria. La reclamación inicial ante el banco puede resolver el problema en cuestión de semanas o meses.

                          Si se procede por la vía judicial, el proceso podría alargarse por varios meses o incluso años.

                          ¿Qué posibilidades de éxito tengo?

                          Vía extrajudicial:

                          Llegar a un acuerdo con la entidad bancaria no siempre resulta tan sencillo cómo parecería, porque cada banco utiliza tácticas distintas que impiden conocer con exactitud si lo ofertado por la entidad se corresponde con lo que realmente te adeudan, o si los acuerdos que te aconsejan son incluso peores a los que ya tenías contratados.

                          Lo mejor, siempre, es que vayas asesorado por un abogado bancario experto en la materia.

                          Vía judicial:

                          Llegar a un acuerdo con la entidad bancaria no siempre resulta tan sencillo cómo parecería, porque cada banco utiliza tácticas distintas que impiden conocer con exactitud si lo ofertado por la entidad se corresponde con lo que realmente te adeudan, o si los acuerdos que te aconsejan son incluso peores a los que ya tenías contratados.

                          Lo mejor, siempre, es que vayas asesorado por un abogado bancario experto en la materia.

                          Como abogados especializados en la nulidad de acuerdos de cláusulas suelo, estamos aquí para ofrecerte nuestro asesoramiento y apoyo a lo largo de todo el proceso, asegurándonos de que tus derechos sean defendidos.

                          No dudes en contactarnos si deseas eliminar tu cláusula suelo y recuperar el dinero que te corresponde.

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                              En los últimos años, ha sido cada vez más común que las personas reclamen contra ciertos productos financieros que han resultado ser perjudiciales económicamente. Entre estos, se encuentran las cláusulas suelo en hipotecas, las hipotecas multidivisa y las tarjetas revolving. Estos productos han generado numerosas demandas judiciales debido a los daños económicos que han causado a los consumidores.

                              Muchos clientes se preguntan si realmente tienen posibilidades de ganar un juicio contra los bancos por los intereses excesivos que se les han cobrado. La respuesta es sí, y además, las decisiones judiciales previas (jurisprudencia) apoyan a los consumidores en estos casos.

                              Esto significa que hay ejemplos anteriores de casos judiciales que los consumidores pueden usar como referencia en sus propias reclamaciones. Estos casos han mostrado que los tribunales suelen estar del lado del consumidor cuando se trata de intereses excesivamente altos en productos financieros.

                              Los datos más recientes indican que los consumidores suelen tener la razón en estas disputas. Por ejemplo, los bancos han perdido hasta el 90% de las reclamaciones relacionadas con estos productos financieros. En el caso específico de las tarjetas revolving, la cifra asciende hasta el 95%, según un estudio de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).

                              Este alto porcentaje de victorias en los tribunales es una buena noticia para los consumidores afectados por prácticas bancarias injustas. Indica que hay un fuerte precedente legal que respalda a los clientes en la lucha contra los intereses abusivos y otras condiciones financieras desfavorables.

                              Dos sentencias clave de 2020 han marcado este resultado favorable para los clientes. La primera fue el dictamen del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en marzo, que determinó que los jueces nacionales tienen la última palabra para decidir si las hipotecas vinculadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) son abusivas.

                              La segunda, una decisión del Tribunal Supremo, abordó los tipos de interés desproporcionados en las tarjetas revolving, confirmando la protección de los usuarios frente a estos intereses excesivos.

                              Por qué aumentan los casos ganados contra las tarjetas Revolving

                              Últimamente, los consumidores están ganando más casos judiciales relacionados con las tarjetas revolving en comparación con años anteriores.

                              Este cambio se debe a varios factores que han creado un escenario más favorable para los usuarios:

                              • Intereses abusivos, En España, existe una ley que dice que los intereses excesivamente altos son ilegales. Sin embargo, durante mucho tiempo no estaba claro qué porcentaje de interés se consideraba «abusivo». Para aclarar esto, el Tribunal Supremo de España ha establecido en sus sentencias límites claros. Por ejemplo, en 2015, se decidió que los intereses por encima del 25% en tarjetas revolving son considerados usura y, por lo tanto, ilegales. Esta decisión ha permitido a muchos usuarios ganar sus casos, pues antes no se tenía un porcentaje exacto para referirse a los «intereses abusivos».
                              • Falta de transparencia de los bancos, Históricamente, los bancos no han sido claros al informar a los clientes sobre las condiciones de las tarjetas revolving. Esto significa que a menudo era difícil para los consumidores entender completamente lo que estaban firmando. Esta falta de claridad ha resultado en un aumento de casos ganados por los usuarios, quienes han demostrado que los bancos ocultaban información importante.
                              • Mayor información y conciencia de los consumidores, Los consumidores están más informados que nunca sobre sus derechos y opciones legales, gracias en parte a la información disponible en internet y a un mayor conocimiento financiero general. Esto ha llevado a más personas a buscar asesoramiento legal y a tomar acciones legales cuando creen que han sido víctimas de prácticas abusivas por parte de los bancos.

                              En resumen, gracias a una mayor claridad en la ley, la falta de transparencia de los bancos y una mayor conciencia de los consumidores, provoca un aumento significativo en el número de casos ganados contra las tarjetas revolving.

                              Esto es una buena noticia para los usuarios que han sido afectados por estas prácticas y buscan justicia.

                              Si necesitas asesoramiento profesional para llevar tu caso, en BankABusos somos expertos en juicios contra tarjetas revolving.

                              Simplemente rellena el formulario de contacto y nos pondremos en contacto contigo de inmediato.

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                                  En un mundo donde las finanzas personales se han vuelto cada vez más complejas, muchos consumidores se encuentran atrapados en las redes de las tarjetas revolving, conocidas por sus altas tasas de interés.

                                  WiZink ha sido objeto de numerosas reclamaciones por parte de clientes que luchan contra los intereses abusivos.

                                  El 4 de marzo de 2020, el Tribunal Supremo de España falló a favor de los consumidores, calificando los intereses de las tarjetas WiZink como abusivos y permitiendo la reclamación de intereses de la tarjeta revolving por considerarlos abusivos.

                                  A pesar de este avance, WiZink no ha cedido fácilmente. La entidad ha intentado maniobrar ofreciendo acuerdos engañosos a sus clientes y reduciendo el Tipo de Interés Nominal (TIN) al 20%, manteniendo la Tasa Anual Equivalente (TAE) en un 21,94%. Estas acciones parecen ser estrategias para minimizar las demandas en curso y seguir promoviendo su tarjeta.

                                  Es probable que, si posees una tarjeta WiZink, ya hayas recibido o recibas pronto una llamada de uno de sus comerciales. Sin embargo, es importante ser conscientes de que, detrás de estas llamadas atractivas, se esconden los intereses de WiZink, usualmente opuestos a los de los consumidores.

                                  Si te has percatado de que has estado pagando intereses exorbitantes existe la posibilidad de reclamar estos intereses. Dado que estas tarjetas han sido calificadas como abusivas y carentes de transparencia, las posibilidades de éxito en un proceso judicial son significativamente altas.

                                  En BankAbusos estamos comprometidos a asistirte en la reclamación de los intereses de tu tarjeta WiZink. A continuación, te explicamos los pasos a seguir para recuperar lo que es justo y poner fin a esta injusticia financiera.

                                  Pasos para reclamar intereses abusivos de la tarjeta Wizink

                                  1. Servicios legales

                                  Para reclamar contra Wizink por cláusulas abusivas, el primer paso es contactar con un abogado especialista en reclamaciones bancarias y cláusulas abusivas, para que estudie tu caso y pueda desarrollar la estrategia procesal más eficaz. Además de acompañar a lo largo de todo el proceso.

                                  2. Los Intereses abusivos

                                  Generalmente, se considera que un interés es abusivo si supera significativamente el promedio del mercado o si es desproporcionado en comparación con las condiciones del préstamo.

                                  Para que tengas una idea, las tarjetas de crédito de Wizink han llegado a alcanzar un 27% de TAE, cuando lo normal sería que este estuviera diez puntos por debajo.

                                  Y esto no sólo ocurre con Wizink, sino con muchas más entidades: Cetelem, Santander Consumer, Caixabank, Citibank, Carrefour Pass… Y con todas ellas puedes iniciar una reclamación.

                                  3. Documentación y evidencia

                                  Antes de iniciar la reclamación has de recopilar toda la documentación relevante. Esto incluye contratos, extractos de cuenta, y cualquier comunicación con WiZink. La evidencia documental es fundamental para construir un caso sólido. 

                                  • Contrato de la tarjeta Wizink que firmaste en su día, o en su defecto, los correos electrónicos confirmatorios. 
                                  • Recibos mensuales de la tarjeta o los movimientos bancarios que muestren los diferentes cargos.
                                  • La carta de reclamación, en caso de que ya la hayas presentado. De lo contrario, nosotros la presentamos por ti.

                                  Reclamación formal a WiZink

                                  Las entidades normalmente no ceden a las reclamaciones de un particular, pero sí lo hacen si el reclamante es un experto que ya ha negociado con ellas anteriormente.

                                  Este es otro de los motivos para la contratación de abogados especialistas en abusos bancarios.

                                  Proceder a un acuerdo extrajudicial con las entidades

                                  Realizar una reclamación formal ante WiZink. Esto implica enviar un escrito detallando los aspectos abusivos de tu tarjeta revolving y solicitando una solución.

                                  Se presenta de forma presencial, por burofax o carta certificada con acuse de recibo.

                                  Una vez que hayan analizado tu petición, se pondrá en contacto contigo en un plazo máximo de dos meses para comentarte si la reclamación ha sido aceptada. 

                                  En muchos casos, las entidades bancarias prefieren llegar a un acuerdo antes de enfrentarse a un proceso judicial.

                                  Fase judicial

                                  Si Wizink no responde favorablemente a tu reclamación, o si la respuesta no es satisfactoria, tu abogado de BankAbusos puede proceder a iniciar acciones legales.

                                  Y en este caso el banco sí será obligado por el juez a devolver todo el dinero perdido de los intereses abusivos del préstamo personal, la tarjeta revolving…

                                  Gracias a la experiencia y conocimiento de estos profesionales, tendrás mayores posibilidades de obtener una resolución favorable.

                                  En BankABusos nos ponemos a tu disposición para reclamar los intereses de tu tarjeta Wizink, ayudándote a realizar la reclamación previa ante la entidad financiera, y llevando tu caso ante el juzgado si es necesario.

                                  Recuerda, estás defendiendo no solo tu salud financiera, sino también tus derechos como consumidor. 

                                  Contacte con los abogados bancarios y financieros de BankAbusos

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                                    Abogados especialistas en reclamaciones de abusos bancarios.

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                                      Defiéndete: Cómo responder a una demanda de Wizink

                                      Cómo responder a una demanda de Wizink

                                      Defiéndete: Cómo responder a una demanda de Wizink

                                      Es importante recordar que tienes derechos y opciones legales para defenderte ante una demanda de Wizink.

                                      Estar preparado y conocer tus opciones es el primer paso para enfrentar esta situación con confianza.

                                      Ante la demanda

                                      Es aconsejable que contactes con abogados bancarios especializados, porque podrías consultar si hay alguna causa legal para anular el contrato, parcialmente o en su totalidad como por ejemplo los intereses.

                                      Que pueden ser de dos tipos:

                                      • Remuneratorios, que son los que conlleva el contrato de forma inherente.
                                      • De demora o moratoria, que son los que se acumulan por el retraso en el pago.

                                      Si se considera que estos intereses (remuneratorios) son usurarios, esto conlleva que se anule el contrato. Y ya no tendrías que pagar ni estos intereses ni los intereses de demora.

                                      Y no solamente eso, sino que además, si se anulara todo el contrato, tendrían que devolver también lo que hubieras pagado en concepto de intereses.

                                      En cuanto a los intereses de demora, si se demuestra que estos intereses son abusivos quedarían anulados. 

                                      Otra razón para contratar los servicios de un abogado bancario sería que el contrato es de difícil comprensión para un usuario medio, no se entienda que el contrato.

                                      Preparación legal

                                      Primero, debes preparar tu demanda con todas las pruebas y documentación necesaria para demostrar que has intentado recuperar el dinero adeudado sin éxito.

                                      Asegúrate de tener copias de los contratos, estados de cuenta, correspondencia y cualquier otro registro relevante.

                                      Segundo, tendrás que presentar la demanda y las pruebas que has reunido ante un juez.

                                      Tercero, el juez tendrá que escuchar tus argumentos y decidir si la demanda tiene fundamentos legales.

                                      Si el juez considera que tienes la razón demandará al deudor para que te pague el dinero adeudado.

                                      Elección de los abogados bancarios

                                      Elegir al abogado adecuado es fundamental para tu defensa.

                                      Busca un abogado especializado en casos bancarios y con experiencia en litigios contra instituciones financieras como Wizink. 

                                      Un abogado especialista en Derecho bancario es aquel profesional jurídico que está altamente capacitado en las leyes, regulaciones y resoluciones jurisprudenciales que rigen el sector financiero y bancario.

                                      Estos pueden proporcionar asesoramiento legal y representación letrada tanto a empresas como a personas en aquellos asuntos relacionados con instituciones financieras, bancos y cajas de ahorros.

                                      Antes de tomar una decisión final, entrevista a varios abogados y revisa sus antecedentes y referencias.

                                      Asegúrate de sentirte cómodo trabajando con el abogado que elijas y que esté dispuesto a explicarte todo el proceso de manera clara.

                                      Si necesitas asesoramiento legal específico para tu caso, no dudes en contactarnos.

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